★投資新手速成攻略(一)=>3分鐘看懂市場上的所有投資商品!

巴菲特的合夥人查理蒙格曾說過一句話:〝 To the man with only a hammer, every problem looks like a nail.” 中文直接翻譯是拿著鐵鎚的人,看到什麼都像是釘子,他的寓意是:如果你只有單一思考,就只能單一地理解這個世界,就像手裡只有一把錘子的工人,只能靠一個動作處理面臨到的所有問題。 而對於投資的含義是 :「 如果你只懂得一種投資工具時,你很可能無法獲得很好的報酬,因為在不同的景氣循環下,獲得正報酬的投資商品都不同, 因此,別讓個人的知識變得如此狹隘,升級手上的投資工具、觀念或方法,讓自己具備多元思考的知識模型,在對的時機投資對的投資商品,你就能更輕鬆的在任何時機,找到獲利方程式。」

看完查理蒙格給投資新手的建議後,你應該可以清楚的知道,了解所有投資工具是多麼的重要。

廢話不多說,我們來看看市場上有哪些投資工具。

1.房地產
2.股票
3.指數基金
4.股票型基金
5.債券
6.外匯
7.大宗商品
8.虛擬貨幣
9.衍生性金融商品

這9大投資工具,你可能有很多都沒聽過,是吧?沒關係,接下來,我將針對這些投資工具是什麼,怎麼投資,以及如何獲利作一個介紹。

房地產

房地產就是房子與土地,它所需要的金額通常很大,而且買賣頻率很低,因此有不動產之說,意思就是不好買賣。因此在投資房地產之前,一定要先評估自己可以負荷的能力,而投資房地產,可以透過租房、租地、或者低買高賣來獲利,而獲利的關鍵,重點在於比人早知道哪裡即將有重要交通建設、大型開發案(如百貨公司、飯店、大賣場等),只要有這方面確切的消息,等到未來這些重大建設起來了,生活機能變好了,房地產自然就漲了。

股票

股票簡單來說,就是持有公司的部分權利,當你持有一家公司的股票時,你就是該公司一部分的經營者,與公司共同承擔風險與獲利。
投資股票主要的獲利方法有獲得股利或賺取價差,股利主要是公司把每年的盈餘分配給擁有股權的持有者,賺取價差則是低買高賣來獲利。
而投資股票要能賺錢,關鍵在於公司未來的前景很好、獲利很穩定、或者具備轉虧為盈的契機,等到公司真的越來越好時,股價自然就漲了。

指數基金

要了解指數基金,我們先要了解指數,指數(如加權指數、道瓊指數、sp500等)本身只是數字,它並不是商品,而指數基金主要是追隨著指數去調整成分股,讓績效表現盡可能和指數一致的投資工具。
指數基金與一般ETF最大的不同,在於其需要透過申購才能購買,而在現在電子平台變得比較發達,則可以透過基金的線上交易平台做申購買賣,目前台灣主要的平台有鉅亨基金平台、基富通平台、先鋒基金網等,我會把這些平台的連結放在下方,有興趣的投資朋友可以參考。
而投資指數型基金的獲利方法主要是低買高賣,要獲利的關鍵,在於持有指數的國家或一籃子股票,在持有的期間內持續成長,導致指數持續上升,成長的速度越快,獲利就會越高。

股票型基金

股票型基金就是我們常聽到的ETF,是由指數型基金衍伸出來的投資工具,與指數基金最大的差異,在於股票型基金不用申購,它可以在股票市場上進行買賣,因此,它可以更自由的進行交易,買賣起來也更加方便。
在台灣最著名的ETF就是代號0050的台灣50,他集結台灣top50的公司,只要台灣經濟持續向好,台灣50就會持續上漲,而且每年還會配息,是懶人最喜歡的投資工具之一。

債券

債券就是一種借據,投資債券其實就像是自己在開銀行,把錢借給對方,並收取穩定的利息,只要借錢的對象不違約,都是很穩定的收入。債券一般還可分為政府公債跟公司債,政府公債就是借錢給政府,它的利率通常較低,大概比定存好一點而已,但因不容易倒,所以相較投資公司債來說,相對穩定。
公司債就是借錢給公司,因為公司籌錢較困難,公司債券的利率通常較高,但相對的,它的違約率也會較高,一般外面常聽到的高收益債,利率特別的高,但常常被稱為垃圾債,會稱為垃圾債的原因,就是因為他的違約率極高,所以投資的人常常拿到了利息卻賠了本金。
債券的獲利方法有領息及賺取價差,債券相對於股票來說風險要低得多,是僅次於股票最常用的投資工具,我們平常跟銀行買的儲蓄保單,很多也是直接投資政府公債,政府公債往往在經濟趨緩或衰退時,價格大漲,擁有極佳的避險效果。

外匯

外匯其實就是其他國家的貨幣,我們出國時常常稱作換匯,就是用本國的錢換外國的錢,投資外幣的獲利關鍵在於持有國家的經濟要比你所在的國家經濟還要更好,而美金與日幣,在全球經濟衰退下,還有避險的作用。

大宗商品

大宗商品是一種基本的有形資產,通常用作生產貨品或服務的原料,如原油、黃金、大豆、玉米、咖啡等。投資這些商品的主要的獲利來源是價差,投資的方法有ETF、期貨、保證金交易等,獲利關鍵主要取決於供需法則,只要此一商品的需求比供給大,其價格就容易漲,假如此一商品需求比供給少很多,商品價格就容易跌。

虛擬貨幣

虛擬貨幣是一種電子貨幣,它並不是銀行或政府發行的貨幣,擁著區塊鏈技術可進行交易、轉帳,未來也有可能購買實體商品,最常見的虛擬貨幣有比特幣、以太幣、萊特幣、瑞波幣等。虛擬貨幣的獲利方式是價差交易,當人們認為虛擬貨幣可以取代現有鈔票時,虛擬貨幣就會瘋狂大漲,但它畢竟是虛擬的,並不是政府認可的資產,風險其實算是相對高的。

衍生性金融商品

衍生性金融商品是從其他金融商品所衍生出來的金融商品,泛指以證券、商品、利率或匯率等金融商品為連結標的,這些衍生性金融商品都有共同的特徵,要不是加了槓桿、要不就是有時間消耗價值的商品如合約保證金交易、選擇權、期貨、vix恐慌指數、放空型ETF、槓桿型ETF、(在台灣,最常看到的就是任何後面有正2的ETF),投資這類商品主要是賺快速的波動為主,只適合做短線交易。
衍生性金融商品獲利的方式是價差交易,但是因其具有高槓桿、還有時間消耗的這2種特性,對於新手來說,都是絕對不能碰的商品,一碰可能很快就畢業、甚至傾家蕩產,即使是投資老手,我也建議只放自己10%以下的資產,才不容易失心瘋。

總結

好了,這些就是市場上最主要的9大投資工具的基本介紹,你都學會了嗎?如果你都學會了,那麼就可以更進一步了解你想要投資的工具,像是交易的平台、手續費等,等到具備足夠的知識模型後,你就可以開始你的投資之路了。

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金睿(gg)

金睿(gg)

金睿gg畢業於台大理工所,早年因父親聽信明牌投資失利,因此立志成為智慧投資引路者,曾為玩股網好評及人氣第一名作家,擁有10多年操作飆股、期貨及選擇權的經驗,擅長觀察大盤盤勢及總經作資產配置。 成立G股網的宗旨為分享投資理財知識,協助投資人成為「智慧型投資人」,找飆股不求人!

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